Prestiti per Aziende

Finanziamenti online a imprese

I prestiti per aziende sono degli aiuti concreti per chi vuole investire nella propria attività lavorativa, ma non dispone della liquidità sufficiente.

Spesso quando si parla di finanziamenti alle imprese si fa riferimento alle PMI, le piccole e medie imprese che vogliono migliorare e fare crescere il proprio business, magari comprando materiali, strumentazione, macchinari o migliorare i locali.

Le tipologie di prestiti per aziende

I prestiti per aziende sono finanziamenti a tassi agevolati, erogati dalle banche con la mediazione di specifici enti, che riuniscono i rappresentanti del settore di riferimento. I prestiti alle imprese si dividono in:

1. finanziamenti a breve termine: sono utili per far fronte a necessità improvvise e per lo più offrono importi contenuti;
2. finanziamenti a medio lungo termine: danno la possibilità di ottenere importi anche piuttosto elevati, da destinare al miglioramento della propria impresa;
3. finanziamenti pensati per aprire un’attività in franchising o per aspiranti imprenditori che vogliono aprire una piccola impresa. In questo caso può essere concessa un piccola somma di denaro a fondo perduto.

Prestiti per aziende a breve termine

I finanziamenti per aziende a breve termine possono essere concessi per:

• Apertura di credito in conto corrente: è un finanziamento con cui l’ istituto di credito mette a disposizione una somma di denaro sul conto, che potrà essere impiegata in diverse occasioni;
• Anticipo transato POS: è un finanziamento che si rivolge ai commercianti e che permetterà di ottenere un credito pari a una percentuale (circa l’80%) dell’importo delle transazioni POS che vengono effettuate nel negozio nel corso di un certo periodo di tempo;
• Anticipi commerciali: sono linee di credito che la banca concede per anticipare i crediti dei clienti. Tra le principali ci sono l’anticipo fatture e il salvo buon fine del portafoglio commerciale;
• Finanziamenti per il circolante: sono prestiti dedicati a imprenditori e professionisti che necessitano di liquidità per far fronte a esigenze finanziarie legate al ciclo di produzione aziendale a breve termine.

Prestiti per aziende a medio lungo termine

I prestiti per aziende a medio lungo termine fanno riferimento alle forme di credito con durata superiore all’anno o ai 18 mesi, ossia:

• Credito industriale: è un finanziamento a medio lungo termine per imprenditori e professionisti che desiderano disporre di una somma di denaro con cui far fronte a bisogni diversi;
• Credito fondiario: è il credito legato alle operazioni di investimento immobiliare: dall’acquisto alla ristrutturazione, si potranno coprire tutti i costi fino al limite dell’80%;
• Leasing: è uno strumento finanziario che permette di disporre di un bene strumentale all’esercizio dell’impresa  in cambio del pagamento di un canone periodico.

Prestiti per aziende agricole

Una gamma specifica di prestiti per aziende riguarda i finanziamenti indirizzati verso le aziende agricole. Le forme principali sono:

• Prestito di conduzione: è un finanziamento che ha l’obiettivo di anticipare e di integrare i capitali che sono necessari alla campagna agraria dell’ azienda o  finanziarie le spese di utilizzazione e di trasformazione dei prodotti del fondo;

• Prestito di miglioramento: è un credito che ha l’obiettivo di finanziare piccole opere di manutenzione e di miglioramento dell’azienda;

• Mutuo agrario: è lo strumento di credito con cui si possono affrontare le spese più importanti, come quelle relative all’acquisto di proprietà fondiarie o il miglioramento strutturale dei fondi.

I documenti necessari

I documenti necessari per ottenere i prestiti per aziende sono:

• Documenti identificativi della tua società / ditta: atto costitutivo, statuto, visura camerale, attribuzione poteri a amministratori e procuratori;

• Documenti reddituali: dipendono dalla forma giuridica dell’ attività d’impresa;

• Giustificativi di spesa: a seconda del tipo di prestito sarà necessario produrre qualche documentazione di supporto.

Per decidere se erogare o meno il finanziamento, la banca si basa soprattutto sul business plan presentato dall’azienda richiedente. Se il progetto non fosse abbastanza  buono o se fosse troppo rischioso, la richiesta di prestito potrebbe venire respinta.

E’ opportuno precisare che lo Stato, enti e istituzioni, come l’Unione Europea, Stato e Regioni, cercano di incentivare e aiutare le imprese erogando dei finanziamenti a fondo perduto, che non prevedono la restituzione della somma richiesta. Questi vengono concessi soprattutto alle startup o all’imprenditoria giovanile e femminile, tuttavia possono anche essere concessi a imprese ubicate in aree territoriali svantaggiate.